我从17年辞职后一直计划给自己买保险，因为懒和对保险行业的陌生感，拖到了现在。加上很快到30岁，再不买保费会慢慢的高，我这么爱钱的人怎么舍得多花冤枉钱！
买之前我咨询过身边朋友，他们给我的推荐都是大公司，比如平安，友邦。我当时脑子没概念，他们说什么是什么，乱七八糟一通说下来，备齐了都要上万的保费。之前理财就得过无知的教训，这次不能重蹈覆辙了，11月和12月密集研究了很多买保险的帖子。虽然还达不到专业水准，至少摸清了很多不该跳的坑。
你们会不会觉得一个美妆博主跟你们聊保险有点超纲呢？？
因为前阵子护肤群里有人问过买保险的事，通过聊天记录我感觉大家对保险的了解跟之前的我一样停留在原始阶段很容易入坑。所以，别拦我，我一定要跟你们讲一讲！买保险的坑实在太多了！！
（全文4133字，长文预警至少看2遍以上建议收藏转发）
现在80，90后购买保险的意识比老一辈强了很多，但很多人不会买。提起买保险只能想到线下的大保险公司的代理人或者保险中介，还有熟人推销“人情单”（真的算了。。），其实线上购买保险也很方便和安全。但不要通过电话买保险，我们看不到条款，全凭业务员一张嘴，为了达到销售目的会设计很多漂亮话术迷惑你，促成交易！保险行业有一句名言：“一人做保险，全家不要脸“ 侧面反应的是过去保险名声不太好，很大原因就是信息不对称，存在销售误导情况。
保险从来不骗人，骗人的都是人。
也不建议去银行买保险，很多大爷大妈去银行存钱出于对银行的信任也被忽悠买到所谓的高分红“理财”产品，实际上的意思就是保险。过2年去取钱，发现根本取不出来，着急用钱只能退保，退保损失可不小哦。
反正我觉得只要存在利益挂钩的购买形式都不太建议，最好是了解清楚自己的需求寻找对症的保险去线上购买。
我国保险公司成立门槛很高，保监会监管很严，不会有倒闭赔不了的风险，所以买保险千万别只看公司大小，保额内容才是最重要的，不管大小都能赔！
像香港保险的监管很宽松，不如内地严格。所以香港保险市场充满活力，竞争激烈，产品种类丰富、个性化、多样化（感觉不是什么好事啊）。香港保险适合年收入50万以上的家庭，并且住在广东地区比较合适、而且有境外移民等计划、有外币需求的人。而且一旦发生纠纷，内地人维权成本很高。香港保监局不管纠纷，100万以内香港保险所投诉，超过100万要找香港律师去香港打官司。但在投资理财分红方面，胜过内地。普通小老板姓社会人儿就没必要啦。
有些人觉得买保险不划算。保险是保障用的，主要目的不是用来投资赚钱的，我不懂什么叫不划算，是一定要发生伤残身故拿到高昂保费，否则保险白缴了吗？这些思路都很奇怪。别想着通过买保险来赚钱，那样还不如放余额宝。
买之前一定要了解清楚，越了解便越觉得保险重要，而且越早买越好，保费低享受的保障大。作为一个未婚小仙女，本篇主要针对的是单身成人保险指南，家庭保险不太了解就不涉及了。
对于小白来说，人身保险首先分为医疗险，重疾险，意外险，寿险。对我来说，这个顺序也是我认为按照重要性排列的顺序。我买保险最大的心理需求是害怕得了能治的病但没钱治，或者虽然治了但欠下一屁股债生活水平一落千丈。至于治不了的病或者直接意外挂了，那也只能是命。那么，下面就按照这个顺序来具体讲一讲吧。
不要买大而全的保单！表面上一张保单什么都保，实际上除了多花钱还暗藏很多风险！自由组合买保险才合适。
只科普保险类型，不负责推荐！我会写我自己买的保险，但只鉴于参考，适合我的不一定适合你。
医疗险，性价比非常高，主要适用于那些需要住院治疗的大病，通常建议买百万保额。一年才花几百，万一得了什么大病，住院治疗，基本都能报销，社保报销以外的可以报销，许多社保不保的比如癌症之类的治疗也能报销。总之就是很划算，当然具体要看具体产品的条款。这种医疗险通常都是只保一年，第二年需要续保。
建议我们大家在wx上关注公众号：深蓝保。我也是逛了无数个帖子后发现的，上面的保险测评很中肯实在，小程序上也可以直接买保险，我就是在这上面买了2款。你会发现，原来保险有这么多种类，年少无知的时候只知道平安，人寿和友邦。
续保条件最好的应该就是支付宝上的好医保·长期医疗了，保证续保六年，不管期间有没有出过险，身体状况有什么变化，都能续保。而且六年间即便产品停售也能续保。但是个人觉得健康告知略有点坑，虽然许多公号都说好医保健康告知宽松，但是其实它的智能核保非常笼统，许多小毛病只要你有过就会被除外承保。健康告知就是保险公司因为要控制出险率，所以会要求你告知健康上的一些异常。符合健告就能直接买，有问题的网上一般会有智能核保，通过也能买。这个不能隐瞒，如果不如实告知后面出险可能会产生纠纷，麻烦更大。所以最好是体检前去买保险哦，这样很多即便有小毛病自己也不知道，也没有一点记录，就是按照没问题处理。比如说像乳腺小叶增生，其实大部分女人都会有，医学上也没问题，但好医保·长期医疗的智能核保是只要你曾经有过和乳腺结节这四个字沾边的，就会除外承保，也就是说你能保，但由此引起的疾病就不赔。
所以我自己后来买了众安的尊享e生2019，虽然不保证续保，但智能核保非常详细，像小叶增生就明确是标体承保的。我今年体检的时候就被告知有增生，绝大多数女性都有！关于续保条件，条款写的是不会因为个人的健康情况变化而拒保。但整体而言，百万医疗险因为性价比真的很高，所以其实很难指望能保终身。保险公司后面会怎么调整也很难说。仗着自己身体好，能保一年是一年。但是对于五六十岁的老人，个人觉得即便有些会除外，能买好医保长期医疗还是买好医保，可以六年保证续保。医疗险通常60岁以下可投保，续保则能保到100岁。还附加特需医疗和恶性肿瘤赴日医疗保险金，就是如果国内治不了，去日本随便治，赔付70%的医疗费，100万高保额，对我来说比较方便也是多一份保障。这款保险可以说保障全面，我是选了所有附加一年也就446元，想想不到一瓶健康水的钱，太值了，买买买！
医疗险虽然好，生病都能报销，但是不能保证终身啊，所以还要买重疾险。重疾险和医疗险的区别是，医疗险是报销型的，花多少报销多少，重疾险则是只要你确诊得了合同约定的疾病（当然是合同生效过了等待期后初次确诊），保险公司就会按照约定的保额一次性给你一笔钱。小病其实承受压力不大，关键就是怕大病，现在得癌症的人不要太多哦。比如你买的是50万保额，就赔你50万，这笔钱你可拿来治病，也可拿来弥补因为生病无法工作而损失的收入，爱怎么花怎么花。
先说我自己买的是超级玛丽重疾险2020，保到70岁，30年缴费，每年保费2382。嗯，重疾险是最贵的，越年轻买越便宜，老年人保费就会很高，可能还不如自己存余额宝来得划算。亮点是重疾额外赔付，40岁以下且在保单前15年发生的重疾，赔付150%的保额，也就是说40岁前我万一得了大病，会收到45w的赔付，多出15w。一般30-40岁是一个人最需要花钱的时候，尤其成家后，150%的保额很有必要。轻症可以赔付三次呢，而且是保额递增，中症可以赔付2次，最高达60%。在同种类型的产品中比例较高。关键！杠杆高，可以再一次进行选择交到70岁降低缴费压力，很多重疾险都只能选80岁或者终身。因为我想多买几种重疾险，所以这款只选了30w保额缴费到70岁。当然还有许多附加责任可以选，比如癌症二次赔付啦，肿瘤切除保险金等。考虑到我家族得癌症，肿瘤的人很少，反复得癌的几率更小，暂时不太想买。后期买别家的重疾险可能会考虑。这个就看个人选择咯。
重疾险通常还有个选项是可以再一次进行选择身故返还，但是保费会贵很多。我么，本着不管身后事的原则，当然是不会去多花这笔钱的。有这个需求的，根据很多资深保险人的建议，计算下来加身故返还也是不划算的，不如单独买寿险。但因为我不需要寿险，所以没有多了解。
买重疾险的时候也需要健康告知，这个有被问到的就一定要如实告知，不然每年花那么多钱买保险到要用的时候却因为没有如实告知不给赔，岂不是坑大了。当然没有问到的就可以不用告知啦
然后是意外险。意外险顾名思义就是保因为意外引起的身故，身残以及医疗。身故是赔保额，身残根据残疾等级按比例赔付，医疗就也是报销。因为买保险本质上不是为了拿保额赚钱（呵呵），而是为了抵抗风险，年轻人有家庭责任的，可能需要高保额避免万一出事造成家庭收入一落千丈。我再次本着活命要紧的原则，也很看重医疗部分，以及保额的话更多的是为了万一身残，高保额也会相应赔得多。
我买的第一份意外险是小蜜蜂超越版。
因为考虑到后面可能会有比较多的时间在境外，做飞机的机会比较多，这款保险就有特定意外额外赔，凡是航空轮船等交通意外身故，额外赔30-50万。经典款意外身故或伤残赔付10万只要每年29元！典藏款赔付30万，每年只要90万！就算是尊享款赔付50万也只要158元。一盒面膜的钱而已！买买买！
以上是我近期买的三款保险，其实没花多少钱，但是我发现买保险会上瘾！后期会逐渐补充其他保终身的重疾险以及防癌险，高端医疗险等等。买保险不需要一次性买到位，可以查漏补缺，一点一点补充完善。
最后，给大家一些购买的建议。
01，清楚自己的预算。
重疾：治疗费+康复费+收入补偿-社保平均报销额度15-20万（一般至少50万，不要低于30万并搭配商业医保）
意外险：尽量高！每年几百元，性价比很高，建议50万以上
可以多买几个不同公司的产品，适当提高保额。
医疗险：中端医疗险（百万医疗），100-300万
02.缴费期限越长越好，但不要给自己的晚年增加太大的负担。
时间长，每年保费低；如果缴费期内出现事故，后期的保费也不用交了，保障杠杆更大
03.先把意外险、医疗险这种保费低的先配上，等预算宽裕再逐渐补充。
04.买错了别慌，可以再一次进行选择退保
犹豫期的时长：10-15天一般，像7天无理由退款，只需要支付手续费
过了犹豫期的损失：通常只退回现金价值。
05.产品选择灵活性上不如自己自由搭配，附加险很多都是鸡肋。
06.管理好自己的保单。存档所有保单，电子合同打印下来保存下来；并告诉家庭成员！不然你出事了家人不知道你买了保险耽误了赔付，这不是白瞎了吗？
码了这么多字，也不知道有没有讲清楚让你们有个初步的了解。有一丢丢也好，有的话帮我点“在看”，还有不清楚的地方留言给我！
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